来源：文安农商银行  作者：王萌

电信网络诈骗手段翻新迭代，隐蔽性、迷惑性日益增强，守护群众财产安全成为金融机构的重要使命。文安农商银行急流口支行立足基层服务实际，聚焦“事前预防、主动拦截”核心目标，从弹窗预警、流水核查、用途问询、场景观察四个关键维度构建全流程预防体系，将反诈防线前移至业务办理全环节，用专业与责任为辖区群众的“钱袋子”保驾护航。

弹窗预警，科技赋能精准识险

文安农商银行柜面业务系统已接入反诈预警数据库信息，实时监测客户资金流向。当客户办理大额取现、快进快出转账、高风险域汇款等业务时，系统会自动匹配数据库信息，对收付款账户的交易信息进行查验，一旦检测到账户涉及风险管控灰名单、账户资金交易异常情况，便会即时触发弹窗预警，一线柜面人员将进行进一步的核实。

“您好，您汇款的收款账户所在地区为高风险地区，为保障您的资金安全，我们需要进一步核实。”日前，客户李先生在办理15万元汇款业务时，系统弹出预警提示信息，柜员立即结合预警信息向客户详细说明风险点，查询客户流水，了解客户资金来向和用途。经过进一步的核实，发现该客户转账的收款人是最新出现涉案账户的交易对手，客户再拨打其电话已无人接听，随即取消了汇款业务，让风险隐患在业务办理初期予以暴露和管控，避免了客户的财产损失。

流水核查，溯源分析锁定疑点

针对部分可疑交易账户中“集中转入、分散转出”的特征，急流口支行将账户流水核查纳入日常业务办理必要流程。柜员在为客户办理取现、汇款等业务时，会现查询账户近期交易流水，重点关注是否存在陌生账户频繁转入转出、小额资金试探性交易、夜间非日常时段大额交易等异常情况。对于流水存在疑点的客户，柜员会结合交易记录进行资金来源和去向的分析，向客户核实每笔异常交易的背景。请客户配合两卡风控核实客户本人情况。柜员在办理业务时，发现其账户流水存在多笔可疑小额交易时，会提高警惕性，发现异常情况当即核实当即处理，避免造成客户资金损失，为精准预防提供了有力支撑。

用途问询，耐心沟通排查隐患

   针对电信诈骗中“诱导转账”的关键环节，该支行要求柜员在业务办理过程中，主动询问资金用途、收付款双方关系等信息，通过沟通判断交易的真实合理性。对于客户在表达过程中含糊其辞、表述前后矛盾的，柜员会进一步耐心询问沟通，结合常见的情况给客户讲述重要风险点。例如，重点询问“是否了解投资项目具体情况”；提示客户通过电话、视频等方式核实对方身份信息。通过常态化的问询，不仅有效排查了潜在风险，更向客户普及了反诈知识，提升了客户的风险防范意识。

除了依托系统和流程，急流口支行还注重培养一线柜员的“场景观察能力”，观察客户是否有他人跟随、客户办理业务是否是自己真实意愿等细节。在日常处理业务过程中，柜员会重点关注办理大额取现，快进快出转账业务的客户是否有他人陪同，客户是否会电话与场外人员沟通应对话术，客户是否在受他人外远程指挥操作。同时，观察客户的神色状态，如果发现客户表现出紧张焦虑、犹豫不定，或对柜员的正常询问刻意回避，便更加警惕并做进一步的核实。通过一线柜员的细心观察和认真分析核实，为客户建立起办理业务时的第一道防线。